اغلب مردم بیشتر در مورد کسب درآمد تا نحوه مدیریت آن صحبت می‌کنند، در حالی که ایجاد ثروت، محافظت از سرمایه  و استفاده محتاطانه از آن‌ها به اندازه پولی که به سختی به دست آورده‌اید مهم است و باید پس انداز و سرمایه گذاری با روشی هدفمند برنامه‌ریزی شود این کار را می توان از طریق مدیریت موثر پول انجام داد.

مدیریت پول و برنامه‌ریزی مالی به روشی هوشمندانه و کارآمد شما را به سمت آینده‌ای روشن‌تر هدایت می‌کند. تخمین بودجه، سرمایه گذاری، پس انداز و حتی خرج کردن، همه بخشی از مدیریت پول هستند.

چگونه پول خود را بهتر مدیریت کنیم؟

برای دستیابی به این هدف می‌توانید از این نکات کاربردی مالی و مهارت‌های مدیریت پول به عنوان یک راهنمای کلی برای سفر مالی خود استفاده کنید.

• بودجه شخصی بسازید.

افرادی که بیشتر تحت تأثیرات استرس‌های مالی هستند، بیشتر با بودجه‌بندی مبارزه می‌کنند. آنها احساس می‌کنند کنترل بسیار کمی بر روی درآمد خود دارند و در اکثر مواقع پول خود را به صورت فکر نشده خرج می‌کنند.تعیین بودجه اولین و موثرترین قدم در ایجاد عادات پولی سالم و یادگیری نحوه استفاده از پول است.

بر اساس تحقیق (CFPB)، “بودجه سازی به شما کمک می کند تا اطمینان حاصل کنید که پول کافی برای چیزهایی که نیاز دارید و چیزهایی که دوست دارید داشته باشید، خواهید داشت، در حالی که همچنان برای آینده پس‌انداز می‌کنید.

1. درآمد ماهانه خود را جمع کنید:

که شامل حقوق شما در محل کارتان به اضافه سایر منابع درآمدی مانند پاداش یا درآمد حاصل از کارهای جانبی می‌باشد.

2. هزینه‌های ماهانه خود را جمع کنید:
که شامل هزینه‌های اصلی مانند پرداخت قبوض، مسکن، غذا، وام‌ها، هزینه‌های فرزندان و حمل‌ونقل می‌باشد. قطعا پرداخت‌های ماهانه همیشه یکسان نیستند بنابراین در این قسمت می‌توانید میانگینی از هزینه‌ها را در نظر بگیرید.

3. هزینه‌ را از درآمد خود کم کنید:
این مبلغ محل شروع بودجه‌بندی شما خواهد بود. هر چیزی که باقی می‌ماند همان چیزی است که هنگام پرداخت بدهی و ایجاد پس انداز باید با آن کار کنید. اگر مبلغ باقی مانده کم بود، می‌توانید هزینه‌های جانبی و غیر ضروری را کاهش دهید، اگر قبلاً این کار را نکرده‌اید انجام این کار کمک می‌کند که بودجه خود را به عنوان مستند داشته باشید و هر از چند گاهی به آن نگاهی بیاندازید. داشتن چنین تخمینی به شما کمک می کند تا کنترل بیشتری بر امور مالی خود داشته باشید و بر این اساس مخارج، پس انداز خود را سازماندهی کنید و با کنترل و آگاهی بیشتر بر عادات خرج کردن خود، قادر خواهید بود اهداف مالی خود را به شیوه ای مؤثر پیگیری کرده و به آن دست یابید بدون اینکه به سبک زندگی خود آسیبی وارد کنید.

• هزینه‌های خود را شناسایی کنید

مطالعه Capital One Mind Over Money نشان داد که استفاده از عادات پولی سالم زمانی که نسبت به امور مالی خود اطمینان دارید می‌تواند به شما در زمان‌ها و شرایط چالش برانگیزی که پیش میاید، شما کمک کند. ردیابی هزینه‌ها می‌تواند یکی از آن عادت‌های خوب باشد که در نتیجه آن، از هزينه‌هاي بيش از حد خودداري کنيد و در حد بودجه خود بمانيد.

برای این کار می‌توانید هزینه‌های خود را به صورت دیجیتالی با یکی از برنامه‌های متعدد موجود آنلاین ثبت کنید یا اگر کاغذ و قلم را ترجیح می‌دهید می‌توانید به سادگی رسیدهای خود را ذخیره و همه چیز را در یک دفتر ردیابی کنید.

راهنما: ممکن است بخواهید هزینه‌های خود را به دسته‌های مختلف تقسیم کنید. به این ترتیب، دقیقاً متوجه خواهید شد که پول شما به کجا می رود و ممکن است در کجا خرج شود.

•  اول پس‌انداز کنید، بعد خرج کنید

به عنوان یک قاعده کلی ابتدا بخشی از درآمد ماهانه خود را پس انداز کنید و سپس شروع به خرج کردن پول خود برای اقلام ضروری معمولی مانند مواد غذایی، اجاره، برق، بازپرداخت وام، حق بیمه و غیره کنید. این روش تضمین می‌کند که شما برای یک رویداد احتمالی آینده در آماده شده‌اید و احتمال خرج کردن بیش از حد بودجه را از بین می برد.

• تعیین اهداف مالی

داشتن هدف مالی به شما این امکان را می دهد که متمرکز بمانید و از خرج کردن بیش از حد خودداری کنید. بنابراین، برنامه‌ریزی کنید که چه کاری می‌خواهید با پول خود در کوتاه‌مدت و همچنین بلندمدت انجام دهید. برای دستیابی به اهداف مالی بلندمدت خود مانند خانه رویایی خود، تحصیل فرزندتان، بازنشستگی و بسیاری موارد دیگر، باید سرمایه گذاری مالی را آغاز کنید. به یاد داشته باشید که همیشه اهداف و جدول زمانی واقع بینانه‌ای را تعیین کنید. این به شما کمک می‌کند انگیزه داشته باشید و مطمئن شوید که پول شما به خوبی خرج می شود.

• سرمایه گذاری را زود شروع کنید

توصیه می‌شود تا جایی که می توانید در اوایل زندگی، پس انداز پول را شروع کنید. این به شما زمان بیشتری می دهد تا ثروت خود را افزایش دهید و در درازمدت بازدهی بالاتری دریافت کنید. بنابراین، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را از اولین دستمزد خود شروع کنید.

• آمادگی برابر شرایط اضطراری

همیشه توصیه می شود که از نظر مالی برای هر نوع عدم اطمینان در زندگی آماده باشید. این عدم قطعیت‌ها می تواند به صورت از دست دادن شغل، تصادف، بیماری  و… باشد. آمادگی مالی می تواند به شما کمک کند با چنین شرایطی به راحتی کنار بیایید.

به یاد داشته باشید، اگر در مورد نحوه مدیریت پول یا رسیدن به اهداف پس انداز خود استرس دارید، تنها نیستید. اما اکنون که درباره استراتژی‌های مدیریت پول، تنظیم بودجه ماهانه اطلاعات بیشتری دارید، می‌توانید آن را به صورت مستمر در زندگی خود پیاده کنید تا در نهایت به عادت تبدیل شوند این امر می‌تواند شما را برای موفقیت مالی در هر مرحله از زندگی‌تان آماده کند.

منابع:

www.capitalone.com

www.iciciprulife.com